O que é empréstimo pessoal?
O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito concedida a pessoas físicas. Ao contrário de outros formatos de crédito, como o financiamento, o empréstimo pessoal não exige motivação prévia – o cliente pode solicitá-lo sem uma finalidade específica. Por isso, essa é uma das formas mais rápidas e simples de se conseguir uma quantia emprestada de uma instituição financeira.
Por outro lado, a terapeuta financeira Cintia Senna explica que o empréstimo pessoal geralmente possui taxas de juros mais altas do que outras modalidades, apesar de ainda ser mais vantajoso que o cheque especial e os juros do cartão de crédito. Isso acontece porque, ao conceder esse tipo de crédito, a instituição corre mais risco se levar um calote, já que não possui garantias físicas de pagamento.
Por outro lado, em casos como o do financiamento imobiliário, por exemplo, o banco possui o próprio imóvel como garantia caso o cliente não cumpra o acordo.
Quando recorrer ao empréstimo pessoal?
Segundo Guilherme Baia, planejador financeiro, para obter um empréstimo que caiba no orçamento e não comprometa a sua saúde financeira futura, o primeiro passo é verificar o motivo da operação. Ele afirma que existem três razões pelas quais as pessoas recorrem ao crédito:
- Cobertura de eventualidades: nesse caso, uma pessoa acaba recorrendo ao empréstimo para cobrir os gastos de uma situação de urgência, como um acidente, doença na família ou assalto. O especialista frisa que, na melhor das hipóteses, a pessoa deve recorrer à reserva de emergência para arcar com o infortúnio, já que, dessa forma, ela não vai gastar com juros no futuro. No entanto, caso não haja reserva, o empréstimo se torna necessário.
- Oportunidade de investimento: por vezes, uma pessoa escolhe pegar um empréstimo para investir em uma atividade produtiva que gerará retorno no futuro. Guilherme alerta que esse cenário só é vantajoso se o custo do empréstimo for menor do que o retorno esperado daquele investimento. Para isso, é preciso ter o planejamento financeiro em dia e o novo empreendimento muito bem esquematizado.
- Consumo: para Guilherme, esse é o pior cenário possível, e deve ser identificado e evitado sempre que possível. Nele, a pessoa recorre ao crédito para suprir vontades de consumo imediatas, sem perspectivas de ganhos futuros. “Depois que o prazer imediato de consumir passa, o que sobra por um bom tempo são as parcelas de juros”, afirma.
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